半月談記者?高遠至?孫文豪

預(yù)付一筆錢，辦一張美發(fā)卡、健身卡，或者在培訓(xùn)機構(gòu)買上幾十個課時，這種預(yù)付式消費如今十分普遍。它在給消費者帶來便利和實惠的同時，也蘊藏著不小風(fēng)險。一些機構(gòu)經(jīng)營不善，關(guān)門倒閉，甚至卷款跑路，由此引發(fā)的消費者維權(quán)事件時有發(fā)生。

如何將這一消費模式納入監(jiān)管?北京市石景山區(qū)在全市率先探索，由區(qū)委政法委牽頭，統(tǒng)籌相關(guān)行業(yè)部門、屬地街道，搭建起“預(yù)付式消費信用監(jiān)管和服務(wù)平臺”?！耙赃@一平臺為抓手，石景山區(qū)逐漸走出一條預(yù)付費市場管理的新路，使各方獲益、各方滿意。”石景山區(qū)委常委、政法委書記劉海濤說。

重拳揮向“重災(zāi)區(qū)”

本來，預(yù)付式消費讓消費者享受了更優(yōu)惠的價格，給小微企業(yè)補充了流動資金，一舉兩得。但這只是理想狀態(tài)，由于契約缺失、流程不規(guī)范、監(jiān)管缺乏手段等，預(yù)付費市場爆雷事件屢屢出現(xiàn)，成為消費者投訴維權(quán)的“重災(zāi)區(qū)”。

中消協(xié)發(fā)布的《2020年全國消協(xié)組織受理投訴情況分析》指出，部分不法經(jīng)營者通過預(yù)付費惡意套取資金跑路的趨勢愈演愈烈，相關(guān)問題已成為消費者投訴頑疾。

“消費者維權(quán)難、成本高，爆雷事件容易引發(fā)群體性糾紛，嚴重影響社會穩(wěn)定?！笔吧絽^(qū)委政法委副書記孟全會說，對預(yù)付費市場進行有效監(jiān)管，可以將風(fēng)險苗頭遏制在萌芽狀態(tài)。

經(jīng)過前期充分調(diào)研評估，2020年9月，石景山區(qū)“預(yù)付式消費信用監(jiān)管和服務(wù)平臺”上線測試。該平臺參考商務(wù)部于2012年發(fā)布的相關(guān)管理辦法，要求所有入駐商戶必須將消費者預(yù)付金額的20%納入銀行存管。對于消費者來說，平臺提供辦卡消費、退費、商戶信用查詢和維權(quán)投訴等功能，實現(xiàn)了“事前查詢、事中留痕、事后維權(quán)”的監(jiān)管閉環(huán)。

截至目前，加入平臺的商家包括14個行業(yè)，總數(shù)達到614家，平臺上消費金額超過5800萬元，監(jiān)管資金超過1000萬元。預(yù)付費市場初步實現(xiàn)了從“無序”到“有序”、“無信”到“有信”的轉(zhuǎn)變，監(jiān)管實現(xiàn)了從“無方”到“有方”、“無招”到“有招”的轉(zhuǎn)變。

為消費者把關(guān)兜底

石景山區(qū)在預(yù)付費市場監(jiān)管上作出積極嘗試，但過程并非一帆風(fēng)順。

“平臺剛出來的時候，企業(yè)多持觀望態(tài)度?！泵先珪f，由于法律依據(jù)不足，政府不能強制要求商戶加入平臺，只能反復(fù)進行思想動員，努力讓信用好的商戶起到示范作用。

“要不要入駐這個平臺?最開始我們內(nèi)部有一些爭議。”石景山區(qū)金海藝術(shù)培訓(xùn)學(xué)校校長程晨對半月談記者說，20%的預(yù)付資金納入銀行存管讓學(xué)校管理層很糾結(jié)。但和家長們溝通之后，程晨意識到，這一平臺能夠增進學(xué)校和家長的互信，她決定試一試。

加入平臺后，程晨把相關(guān)標(biāo)識擺在了學(xué)校門口的顯眼位置?！艾F(xiàn)在，基本上所有家長都會通過這個預(yù)付平臺來消費?！背坛空f，加入平臺并不是被綁住了手腳，而是和政府的一次“深度合作”，家長們可以更放心地在這里消費了。

石景山區(qū)社區(qū)居民參與宣講活動

一家入駐監(jiān)管平臺的企業(yè)負責(zé)人告訴半月談記者，20%的資金并不是一直不能使用，隨著消費的進程，被監(jiān)管的資金就會“解凍”。同時，對于平臺研判存在重大風(fēng)險的商家，資金監(jiān)管比例會隨之上浮至40%。

石景山區(qū)委政法委綜治督導(dǎo)科科長許鵬說，在運營監(jiān)管平臺的同時，政府還推動建立了黑白名單告知機制、可信企業(yè)掛牌機制、重大風(fēng)險會商機制等，引入保險公司建立保障機制，并與“12345市民服務(wù)熱線”“石時解紛”兩個平臺對接，構(gòu)筑起預(yù)付費市場的信用體系。

截至今年7月，入駐平臺的商家已經(jīng)占到石景山區(qū)預(yù)付費市場店鋪數(shù)量的1/3左右，針對平臺內(nèi)商家的消費者投訴只有4起，且不涉及倒閉、跑路、不退費等嚴重行為。石景山區(qū)監(jiān)管平臺和信用體系的建設(shè)，起到了為消費者把關(guān)兜底、督促商家健康誠信經(jīng)營的效果。

實現(xiàn)“良幣驅(qū)逐劣幣”

平臺上線，并不意味著預(yù)付費市場管理問題就此一勞永逸。“石景山區(qū)小微企業(yè)比較多，它們從銀行貸款比較難?！泵先珪J為，許多小微企業(yè)靠預(yù)付費來解決“融資難”的問題，實行資金監(jiān)管也給這些企業(yè)帶來運營上的壓力。

小微企業(yè)雖不顯眼，卻是社會活力的體現(xiàn)。對于數(shù)量多、底子薄的企業(yè)，政府既要能管起來，也要能服務(wù)好。“不能把企業(yè)限制死了，影響他們的積極性?！痹S鵬說，規(guī)范預(yù)付費市場為當(dāng)?shù)剡M一步改善營商環(huán)境提供了抓手。

由平臺的數(shù)據(jù)作支撐，石景山區(qū)建立了誠信企業(yè)獎勵機制。對于平臺上無投訴、誠信經(jīng)營的企業(yè)，區(qū)相關(guān)部門予以授牌，增強消費者對企業(yè)的信任度，為企業(yè)提供消費者引流。同時，誠信企業(yè)還可以獲得100萬元以內(nèi)的無抵押、無擔(dān)保的純信用貸款扶持。

“營商環(huán)境的好壞與政府監(jiān)管力度的把握密切相關(guān)，同時也很大程度上受到政策導(dǎo)向的影響?！笔吧絽^(qū)一家涮肉餐館的負責(zé)人湯冬樹說，“預(yù)付費市場的監(jiān)管和配套支持對我們的經(jīng)營非常友好?！?/p>

劉海濤說，對預(yù)付費市場實施有效監(jiān)管，既是為了保護消費者的權(quán)益，也是為了讓誠信企業(yè)嘗到甜頭，讓黑心商家吃足苦頭，實現(xiàn)“良幣驅(qū)逐劣幣”。下一步，石景山區(qū)將把北京市的企業(yè)信用數(shù)據(jù)導(dǎo)入平臺，讓平臺在研判風(fēng)險、化解糾紛、服務(wù)企業(yè)等方面的功能更加強大。（刊于《半月談》2021年第16期）